郁南：金融扶贫让农户“笑看未来”

 

 

　　 “中国最富的地方在广东，最穷的地方也在广东”，这种说法虽然有些夸张，实则并不过分。
　　广东郁南县，是粤西典型的山区农业县，从事农村种养业农户达5.5万户。然而，“贷款难”的问题始终制约着该县部分农户脱贫致富。
　　近年来，郁南县积极开展农村信用体系建设，在拓宽征信应用领域、推广信用村创建、推进金融扶贫等方面不断尝试，让原本难以获得贷款支持的贫困户，通过简单便捷的手续获得小额贷款。截至目前，该县通过金融扶贫实现稳定脱贫的农户已占全县脱贫总户数的61.44%。
　　“郁南县实施金融扶贫的做法，不仅对于创新扶贫方法，而且对于搞活农村金融都具有重要意义。”中共中央政治局委员、广东省委书记汪洋如此点评“郁南模式”。

　　扶贫基金 为农担保

　　郁南县位于广东省西部，是典型的山区农业县，全县总面积1966.2平方公里、下辖15个镇、200个村（居）委会，现有农村人口43万人，占户籍人口的84%，是中国无核黄皮之乡和中国沙糖桔第一县，全县从事农村种养业农户达5.5万户。然而，与种养业的蓬勃发展相对应，农户“贷款难”、金融机构“难放贷”日益成为农民脱贫致富的瓶颈。
　　 面对这一问题，在落实广东省委扶贫开发“规划到户、责任到人”的工作部署中，郁南县政府于2010年1月与帮扶单位东莞市石排镇合作，率先在平台镇大地村开展金融扶贫试点，同年3月扩展到东莞石排、茶山、厚街3个镇对口帮扶郁南的6个镇9个村。
　　记者注意到，为了解决贫困户发展生产资金不足，帮助贫困户尽快脱贫致富，郁南县通过集中对口帮扶单位支持资金和社会捐助资金等方式，设立1000万元的郁南县金融扶贫基金，这对于鼓励金融机构发放扶贫基金小额担保贷款起到了重要的作用。
　　“扶贫基金通过金融帮扶方式，以小额担保贷款的手段，协助贫困户发展生产、自主创业、促进贫困户脱贫致富为目的，以按时还贷为保障，实行政府主导、市场运作、增加收入、发展经济的工作方针。”郁南县扶贫开发领导小组办公室工作人员向记者介绍。该基金在县农信社开设专户，专户资金实行封闭运行。县农信社按扶贫基金金额5倍额度发放小额担保贷款。扶贫基金小额担保贷款的年利率为6%，实行按季结息。在贷款期限内（含延期），由帮扶单位或个人给予50%至90%贴息，剩余利息由贫困户负责，且不低于贷款利息的10%。此举有效减轻了贫困户的贷款负担，并促使其养成借款付息的良好习惯。
　　数据显示，有了扶贫基金作为担保，2010年，郁南县农信社向全县4497户贫困户实施整体授信5000万元，为每户贫困家庭提供1万元小额担保贷款，有效满足贫困户发展生产的资金需求。截至2011年10月，全县4497户贫困户中已有3545户获得2990万元的金融扶贫支持。

　　以诚惠农 促信变现

　　如果说贷款担保抵押制度是农村金融扶贫亟须突破的禁区，那么，信用环境建设则是农村金融扶贫必须破解的难题。2010年6月30日，在全面实施金融扶贫之前，郁南县4497户贫困户纷纷积极签署了诚信宣言，承诺“不赌博、种沙糖桔不用违禁药、养猪不用瘦肉精”。该县依靠镇、村、农信社和村民力量，公开民主评定信用等级，对“优良”等级的信用户，无需抵押和担保就能获得金融机构5万元贷款。
　　不仅是扶贫工作仰赖诚信，在郁南县，信用体系建设已成为郁南农村金融改革发展的重要内容。2009年，郁南县依托人民银行全国联网的企业和个人征信系统创建郁南县征信中心，建成了“郁南县企业非银行信用信息查询系统”和“农户非银行信用信息查询系统”。截至2011年11月底，两个“非银”系统已收集到全县11.2万农户共40余万人的户籍基础信息，以及全县29个信用村4797户信用户的家庭经济信息及社会评价等信息。
　　“通过为农户建立非银行征信平台和通过信用村、信用户评定等工作，降低了金融扶贫的风险，金融机构开展‘三农’服务的收益和积极性也高了。”郁南县农信社人士向记者透露。
　　不仅如此，郁南县积极创建信用村，推动农村社会管理创新。2011年7月，该县制定《“信用三农、普惠金融”工作指引》，指导和鼓励各金融机构、各镇村参与信用村建设，统一信用村的评定、验收、建档和应用等标准，指导县农信社、农业银行、邮储银行等多家金融机构参与信用户评定和授信，以“一行一村”、“一局一村”、“一村一品”统筹推动农村信用体系建设，促进信用与“三农”良性互动。至2011年11月底，全县完成及在建信用村74个，占全县行政村的41.8%，共有8554户被评为优秀和较好等级信用户，可以免抵押直接获得当地金融机构信用贷款1万至5万元。

　　良性运转 实现共赢

　　“郁南县的经验在于通过建立征信体系、政策性担保机制和贷款贴息机制，有效完善农村经济金融发展的生态环境、市场环境，健全农村金融运行机制，填补农村金融服务短板，实现农村金融与经济发展的良性互动。”广东省政府金融办主任周高雄如此看待农村金融发展的“郁南模式”。
　　通过该县金融扶贫工作，为贫困户融入市场建立很好辅导机制，改变了贫困群众“等靠要”的落后观念，激发了贫困户勤劳致富的强烈愿望。
　　与此同时，信用建设不断推进，优化了郁南县社会投资环境，招商引资步伐加快，2010年招商引资58亿元，同比增长283%。2011年1—11月，全县实现GDP增长14.7%；地方财政一般预算收入增长38.07%。
　　良好的金融生态环境也促进了贷款投放的增加以及金融机构效益的提高。据统计，2010年郁南县金融机构各项贷款余额28亿元，同比增长30.2%，不良贷款率下降4.7个百分点，经营利润增长65.3%，其中农信社经营利润5700万元，比2008年增长3.4倍。截至2011年11月末，全县涉农贷款余额24亿元，比2008年增长105%，全县金融机构存贷比51.4%，比2008年36.7%提高14.7个百分点。小额贷款解决了农民生产急需的资金，提高了农业经营效益，2010年全县农民人均纯收入同比增长10.2%。